2021中國高凈值人群財富風險管理白皮書出爐

更新時間：2021-12-21

標簽：高凈值財富管理白皮書

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　　12月5日，胡潤研究院發布《2021中國高凈值人群財富風險管理白皮書》(China HNWI Wealth Stewardship 2021)。

　　這份白皮書，聚焦探索當前中國經濟結構優化轉型期，高凈值人群在企業與家庭的財富風險管理現狀與未來需求，解讀他們在企業經營、資產配置、子女教育和康養計劃中的風險管理措施與挑戰。

　　企業經營方面

　　受疫情影響，對過去三年的經營狀況，有95%的企業家認為企業面臨外部風險，其中市場風險占比66%;同時，有九成企業家在與企業內部風險相抗衡，其中資金流動性風險(45%)最受關注;有29%的企業家已在考慮企業向下一代的傳承風險。

　　面對市場變化，很多企業選擇走出去。

　　隨著“一帶一路”的推進，制造業實體經濟迎來巨大機遇。國家對出海企業也提供了多樣化的政策支持，在貸款、海外保險、承包工程等方面有不同程度的補貼，幫助企業緩解資金壓力，降低經營風險，快速成長。

　　家庭資產配置方面

　　37%的受訪者認為疫情使自己心態更保守。有34%的家庭資金用于流動型資金配置，僅有2%的受訪者自認是“激進型”投資者。

　　從配置比例看，34%的受訪家庭資金用于流動型金融工具配置。從投資者人數比例來看，93%的受訪家庭進行了包括儲蓄、貨幣基金、短期國債在內的流動型金融資產投資配置;在流動型產品中重點關注儲蓄和貨幣基金，在安全型產品中重點關注壽險和商業養老保險，在投資型產品中重點關注股票。

　　子女教育方面

　　近八成受訪家庭傾向于讓子女接受海外教育，主要考慮高中(18%)和本科(26%)段作為起點。82%的家庭關注學校的世界排名，有57%的家長希望子女進入世界排名前50的大學。

　　在中國，子女教育是每個家庭最關注的長期事業。在此傳統觀念的影響下，高凈值家庭在子女教育費用上支付巨大。

　　在對子女的教育總投入方面，高凈值人群平均愿意為每位子女的全程學業階段花費392萬元。家長們的預計花費區間集中在100萬—500萬人民幣之間，另有接近1/5的高凈值家庭準備為子女的全程教育投入500萬元以上。

　　另外，34%的受訪者希望子女從事自己感興趣的行業，并盡可能為其提供幫助;78%的受訪者認為自己的社交資源可以幫助子女職業發展。通過介紹生意伙伴與子女熟悉(47%)、帶子女參加朋友聚會(44%)和宴席(41%)以達到社會關系和人力資本的傳遞;此外，也會讓子女參加團體組織、俱樂部等維持社交關系。

　　康養管理方面

　　59%的受訪者希望在55-65歲退休，“旅游”是所有人必談的退休計劃。而對于醫療問題，有47%的受訪者認為頂級專家資源稀少、就診難。

　　消費方面

　　今年中國高凈值人群消費價格指數涵蓋房產、大健康、名校教育、奢華旅游、手表和珠寶、配飾和護膚品、高檔汽車、高檔煙酒茶、游艇和公務機、休閑生活十大類。

　　今年，中國高凈值人群消費價格總體同比上漲4.4%，高于國家統計局公布的全國居民消費價格指數。

　　奢華旅游板塊的平均漲幅為10.2%，是漲幅之首;房產平均漲幅9%;休閑生活板塊平均漲幅6.5%，為歷年之最;名校教育板塊連續11年上漲，平均漲幅3.3%;游艇和飛機消費市場逐漸回暖，平均漲幅2.3%;高檔汽車總體穩定，平均漲幅0.1%;大健康整體平穩，平均漲幅為-0.9%。

　　凈資產過千萬的家庭超200萬戶

　　根據胡潤百富的數據顯示，在今天的中國：

　　-有600萬人民幣家庭凈資產的“富裕家庭”達501萬戶;
　　-有千萬人民幣家庭凈資產的“高凈值家庭”202萬戶;
　　-有億元人民幣家庭凈資產的“超高凈值家庭”13萬戶
　　-有億元人民幣可投資資產的“超高凈值家庭”7.7萬戶;
　　- 3000萬美元可投資資產的“國際超高凈值家庭”5.4萬戶。

　　北京是高凈值家庭數量最多的城市

　　中國這些富裕的家庭，主要集中在以下城市：

　　-北京(29.4萬戶)
　　-上海(25.5萬戶)
　　-香港(22.3萬戶)
　　-深圳(7.6萬戶)
　　-廣州(6.9萬戶)

　　其中增幅最快的是深圳(2.7%)，香港的增長最慢(0.5%)。

　　報告顯示，在受到疫情影響的過去一年，高凈值家庭人群中職業股民比例上升，企業主占比下降。

　　高凈值人群的基本構成

　　具體人群構成：

　　- 金領約占20%
　　- 炒房者約占10%
　　- 企業主占比約60%(受到疫情對民營經濟的影響，較上年減少約5個百分點)
　　- 職業股民占比約10%(受A股過去兩年較高漲幅的影響，比去年增加5%)

　　高凈值人群最喜歡移民國家

　　中國的高凈值人群，最喜歡移民國家：