3月1日起，個(gè)人存取現(xiàn)金5萬元以上需要登記資金來源

　　近日，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發(fā)廣泛關(guān)注。

圖源：中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站截圖；具體細(xì)則可在中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站查看。

　　該熱搜源于，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中規(guī)定：

　　自2022年3月1日起，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

　　此外，《辦法》第九條提出，開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

　　第十二條中指出，證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

　　第十七條指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬元以上的;通過簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

　　針對(duì)以上三種情況，《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

　　簡(jiǎn)而言之，從3月1日起你在銀行無論是存款5萬元、還是取款5萬元，銀行都會(huì)進(jìn)行調(diào)查、審查這筆存款或者是取款的來源是否正當(dāng)、合法。

　　之所以要出臺(tái)這樣的辦法，主要是為了反洗錢。

　　《辦法》提出，對(duì)洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年進(jìn)行1次審核;還要采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，比如通過實(shí)地查訪等方式了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等。

　　也就是說，此次《辦法》出臺(tái)是為完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　具體細(xì)則可在中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站查看：http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/4460304/index.html。