本文由擁有十六年美國(guó)律所背景的兆龍移民整理

　　《我的前半生》在國(guó)內(nèi)熱播，成為了人們茶余飯后討論的熱點(diǎn)：女主全職太太羅子君(馬伊琍飾)在遭遇婚變后一切歸零，在閨蜜唐晶和其男友賀涵的幫助下打破困境，重塑自我。

　　相信大家對(duì)羅子君離婚前的生活印象深刻：她是位養(yǎng)尊處優(yōu)的全職太太，每天就是逛街血拼。大家都會(huì)覺得做全職闊太不就應(yīng)該是這樣嘛!

　　No!美國(guó)的全職太太可不是這個(gè)樣子，即使家庭富有，她們依舊會(huì)把全職太太應(yīng)有的職責(zé)盡到。在美國(guó)，越是高學(xué)歷的女性越希望成為全職太太。根據(jù)Vanderbilt大學(xué)法律和經(jīng)濟(jì)學(xué)教授Joni Hersch的2013年的研究：哈佛、普林斯頓等一流大學(xué)教育的已婚母親，已有29%成為全職太太。在美國(guó)還流行著“常青藤主婦熱”，常青藤畢業(yè)的女性們有了寶寶后，就華麗轉(zhuǎn)身為全職太太。

　　作為全職太太，她們的身份有：清潔工、廚師、司機(jī)、心理專家、電腦高手、教師，CEO....

　　那么為何美國(guó)高學(xué)歷的女性們不想在職場(chǎng)上展現(xiàn)個(gè)人魅力，拿取高薪，而是要選擇留在家里呢?因?yàn)樽鋈�職太太，可以完成她們認(rèn)為的更重要的使命。

　　1.給予孩子更好的教育

　　在美國(guó)，受到高等甚至一流教育的女性，大多得益于成功的家庭教育。而這種教育，又往往建筑在受過良好教育的母親的無私投入上。等這些女孩子讀了大學(xué)，回首自己在學(xué)業(yè)上的成功，自然會(huì)認(rèn)識(shí)到母親的角色是多么重要。這是就是一種良性的傳承。

　　她們?cè)绞亲⒅亟逃�的價(jià)值，就越意識(shí)到自己的責(zé)任，乃至不放心把教育自己孩子的責(zé)任外包給學(xué)校。因此放下高薪的職位，全職陪伴孩子成長(zhǎng)，花時(shí)間“細(xì)養(yǎng)”孩子。

　　2.美國(guó)的全職太太執(zhí)掌家庭理財(cái)

　　除了要給孩子更好的教育，美國(guó)的家庭主婦還是家庭的理財(cái)專家，由于丈夫在外工作掙錢無暇顧及家中，與家庭相關(guān)的各種開支的管理就落在了家庭主婦的身上，哪些費(fèi)用必須繳納，哪些費(fèi)用可以節(jié)省，哪些保障必須為家人提供，如何做到精打細(xì)算，都是這位全職太太需要考慮的事情。

　　那么在美國(guó)，都有哪些主要的開銷呢?

　　美國(guó)家庭典型開銷前五名

　　美國(guó)Top 1：住房

　　除了稅收之外，房子是美國(guó)人最為困擾的一筆支出。美國(guó)家庭約30-35%的收入都貢獻(xiàn)給了住房：包括房租、房貸、房屋維修、水電煤、物業(yè)等等。

　　美國(guó)Top 2：交通費(fèi)

　　在美國(guó)家庭的開銷中，交通費(fèi)可是一筆不小的支出，占總收入的17%左右。東部大城市的人會(huì)選擇乘坐公共交通工具。而中西部以及一些小城市的居民則會(huì)選擇開車，那么油費(fèi)、修理費(fèi)、汽車保險(xiǎn)費(fèi)就成為了一筆固定的巨大開銷。

　　美國(guó)Top 3：日常用品、食物

　　日常飲食的花費(fèi)占美國(guó)家庭總收入的13%左右。因?yàn)椴宛^物價(jià)以及小費(fèi)的原因，美國(guó)人約六成的時(shí)間會(huì)選擇在家吃飯，只有周末才會(huì)選擇在餐館或者朋友家聚餐。與中國(guó)家庭在食品上的開銷相比，美國(guó)家庭還是相對(duì)節(jié)儉的。

　　美國(guó)Top 4：養(yǎng)老金、保險(xiǎn)

　　出于對(duì)年老的擔(dān)憂，美國(guó)人很早就開始規(guī)劃自己退休后的生活了。但是不同于中國(guó)家庭通過存款來養(yǎng)老，美國(guó)人主要講養(yǎng)老依托在了養(yǎng)老金和人壽保險(xiǎn)上，它們占了收入總支出的9%。

　　美國(guó)家庭中一半以上擁有養(yǎng)老金賬戶，19.7%家庭擁有人壽保險(xiǎn)。如此大手筆的支出，也得益于美國(guó)養(yǎng)老金和保險(xiǎn)制度的完善。

　　美國(guó)Top 5：投資理財(cái)

　　美國(guó)家庭也喜歡拿出一部分收入進(jìn)行投資理財(cái)，但明顯的，美國(guó)人的投資渠道會(huì)更加多一些，他們會(huì)更多地選擇購(gòu)買股票、基金、理財(cái)型保險(xiǎn)和債券，幾乎沒有人會(huì)選擇把錢存入銀行。

　　關(guān)于TOP前三項(xiàng)，住房、汽車與日常開銷，這些不必多說，無論是美國(guó)的家庭主婦還是中國(guó)的全職太太都有自己一本如意經(jīng)。第5項(xiàng)投資理財(cái)，根據(jù)不同家庭對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和收益的控制和預(yù)期，每個(gè)家庭會(huì)選擇適合自己家庭的投資分配比例。

　　而第4項(xiàng)中的保險(xiǎn)，對(duì)于很多美國(guó)的全職太太來說，是非常重視的，這跟國(guó)內(nèi)家庭完全不同。

　　為什么美國(guó)全職太太愿意在保險(xiǎn)上做投資?

　　相對(duì)于中國(guó)家庭完全沒有在意的保險(xiǎn)，美國(guó)的全職太太更愿意投入資本放入里面，主要是普通人壽保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)兩種保險(xiǎn)。究竟美國(guó)家庭為什么如此看好保險(xiǎn)呢?

　　1. 保護(hù)家庭的財(cái)產(chǎn)

　　很多家庭主婦購(gòu)買保險(xiǎn)是用來保護(hù)家庭的財(cái)產(chǎn)以及未雨綢繆。因?yàn)樵诿绹?guó)，有很多家庭會(huì)因?yàn)橥蝗坏臑?zāi)難，包括：離婚、家人去世、傷殘疾病或者家人無法工作等原因而破產(chǎn)、無法維持生活，這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)就起到了保障的作用。

　　羅子君遭遇婚變后，除了擁有了孩子的撫養(yǎng)權(quán)和一套房子，其他什么都沒有了，又沒有專業(yè)的生活技能，所以只能從一個(gè)超市的售貨員開始做起來養(yǎng)家養(yǎng)孩子。如果她有強(qiáng)烈的保險(xiǎn)意識(shí)，在婚姻期間就未雨綢繆，為家庭為自己買下適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)，當(dāng)她離婚時(shí)，保險(xiǎn)便會(huì)起效，為她提供經(jīng)濟(jì)來源作為保障。那么從離婚痛苦走出的她，也不至于會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)的重壓。

　　另外，美國(guó)全職太太更清楚，保險(xiǎn)可以為整個(gè)家庭成員的身體撐起抵抗風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)傘。如果有家人不幸患上了絕癥，除了身心的痛苦之外，還必須面對(duì)巨額的治療費(fèi)，因?yàn)楸M管有醫(yī)療保險(xiǎn)，許多用于治療絕癥的靶向藥需要自己掏錢購(gòu)買。

　　但如果有保險(xiǎn)作為依托，則會(huì)緩解巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。例如有些保險(xiǎn)公司的人壽保險(xiǎn)中包含了絕癥險(xiǎn)，一旦疾病被醫(yī)生診斷為絕癥，那么保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付你一大筆現(xiàn)金，你可以用于疾病治療、環(huán)球旅行或者任何其他用途。

　　但需要注意，并不是所有保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)中都包含絕癥險(xiǎn)，尤其是非美國(guó)之外的海外人士要購(gòu)買美國(guó)人壽保險(xiǎn)，要咨詢美國(guó)專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，再作出判斷。

　　2. 杠桿傳承、保護(hù)子女

　　丈夫在外工作，全職太太在家里理財(cái)，其實(shí)有很大的目的是希望能夠?yàn)樽优�留下更多的�?cái)富，讓他們過上舒適的生活。但如果只通過固定收入的積累肯定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)的巨大杠桿作用就體現(xiàn)出來了。

　　試想一下，如果你有50萬的積蓄，如果如果不做任何投資，那么到最后也只有50萬留給子女。但如果用50萬購(gòu)買保險(xiǎn)，那么你的子女可以獲得250萬至400萬(5至8倍)甚至更多的回報(bào)。所以，壽險(xiǎn)在美國(guó)是非常普遍的用于增長(zhǎng)后代財(cái)富的手段。

　　3. 合理避債、避稅

　　許多人選擇購(gòu)買壽險(xiǎn)，就是看重它能夠合理避債、避稅的特點(diǎn)，這點(diǎn)是美國(guó)保險(xiǎn)的最大特色，這樣源于美國(guó)的稅費(fèi)高昂所致。壽險(xiǎn)里的錢因?yàn)槭找�、分紅而有所增加，投保人不需要交納增值稅。如果你想要取出保單里的錢，也不需要交納個(gè)人所得稅。

　　同時(shí)，人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)金值不受官司追討，享受司法豁免。也就是說，無論投保人破產(chǎn)、坐牢或發(fā)生不幸，別人也休想動(dòng)他保險(xiǎn)上的錢。

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