美國(guó)政府規(guī)定現(xiàn)金存款若每筆超過1萬元，銀行需向主管單位申報(bào)來源。今年初中國(guó)知名導(dǎo)演英達(dá)就因?yàn)閷⒚恳还P現(xiàn)金存款刻意壓低至1萬元以下，分成多次共存入40多萬元至銀行賬戶，有洗錢之嫌被罰款超過17萬元。

英達(dá)的一個(gè)有點(diǎn)“偷懶”的行為，給自己帶來了大麻煩，甚至背上了“洗錢”的名聲。作為世界上最早制定反洗錢規(guī)則的國(guó)家之一，美國(guó)在“反洗錢”領(lǐng)域有著嚴(yán)格的法律規(guī)定和相關(guān)的制度保證，不了解當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)，或個(gè)人原因偷稅漏稅很容易誤入“洗錢”陷阱。

據(jù)了解，英達(dá)在美國(guó)四家銀行的6個(gè)賬號(hào)中前后分50次總計(jì)存入46.44萬美元，讓他背上了“洗錢”的名聲，并可能面臨最高10年的刑期以及50萬美元的罰款。根據(jù)新華社的最新報(bào)道，目前英達(dá)已與美司法機(jī)構(gòu)簽署認(rèn)罪協(xié)議，就操縱存款數(shù)額、規(guī)避申報(bào)的指控認(rèn)罪，并繳納17.6萬美元作為“民事罰沒”，同時(shí)補(bǔ)繳過去漏繳的稅款等。2017年5月11日英達(dá)將在美國(guó)接受宣判，未來可能被拒絕入境美國(guó)。

作為名人的英達(dá)，應(yīng)該不差這點(diǎn)錢，他這樣操作可能更多是為了避免麻煩，沒想到卻給自己招來了更大的“麻煩”。根據(jù)多位律師的分析，為了避稅或者免除填寫“現(xiàn)金交易報(bào)告”的麻煩，把大額現(xiàn)金拆分來存銀行是很多在美華人的普遍做法，英達(dá)并不是第一個(gè)。事實(shí)上這條法律在奧巴馬當(dāng)政時(shí)期執(zhí)行得并不嚴(yán)格，川普上臺(tái)后采取了激進(jìn)的美國(guó)利益保護(hù)措施，相關(guān)政策收緊，這可能是英達(dá)不幸“中招”的原因之一。

其實(shí)很多規(guī)定早就存在，不過目前政府要求銀行嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法，尤其是針對(duì)留學(xué)生或外國(guó)人，以致一些原來消費(fèi)者以為的正常交易，目前卻變成行不通。

華裔林小姐近來想存現(xiàn)款到朋友的銀行賬戶，也因?yàn)轭愃频脑�因遭到了銀行的拒絕。原來她和朋友分別持有不同銀行賬戶，朋友向她借錢，日前她拿著現(xiàn)金前往爾灣市美國(guó)銀行（Bank of America）給朋友賬戶匯錢，但被銀行拒絕。

林小姐表示不解，因?yàn)閿?shù)月前她還曾這樣操作過，只需提供對(duì)方賬戶號(hào)，銀行就能幫忙操作。但該行的柜臺(tái)工作人員告訴她，該行從2017年12月初就不再允許外人用現(xiàn)金直接進(jìn)到其他人的賬戶，匯款者必須透過支票等能證明資金來源的方式才行。

林小姐獲悉美國(guó)銀行12月初起，消費(fèi)者不得拿現(xiàn)金匯款至其他人賬戶，必須透過個(gè)人賬戶以個(gè)人支票、現(xiàn)金支票、或匯票（Money Order）操作。

原來該規(guī)定并非新規(guī)，2016年大通銀行（Chase Bank）就不允許客人拿現(xiàn)金匯款給別人。在大通銀行工作的陳小姐表示，她工作一年半以來銀行就不允許這樣操作。此舉是為了防止不法分子從事洗錢活動(dòng)，且之前有不少觀光客來美國(guó)后開戶，有些銀行不再接受在美國(guó)沒有固定收件地址的客人開戶，直指往后外國(guó)人開戶會(huì)越來越難。目前看來美國(guó)銀行、大通銀行、富國(guó)銀行（Wells Fargo）均照章行事。

去年4月赴美生子的張女士開通銀行賬戶，可是9月生完孩子回國(guó)后至今都沒有任何消費(fèi)紀(jì)錄，日前準(zhǔn)備透過手機(jī)查看賬戶余額時(shí)，怎么都登錄不上，撥打越洋電話至銀行得知，一段時(shí)間沒有消費(fèi)紀(jì)錄，銀行把賬戶鎖了。

原來是除了不能直接用現(xiàn)金匯款外，開戶后長(zhǎng)期無交易，或是交易太頻繁也會(huì)招惹麻煩；留學(xué)生謝同學(xué)就有此遭遇。她和絕大部分留學(xué)生一樣，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)來自父母，即使是海外匯款安然無事。可是謝同學(xué)出入境頻繁，每次一有假期就回國(guó)，因此每次她都直接攜帶學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)來美，而沒有通過匯款的形式。

當(dāng)她抵美后再存入自己的賬戶，這些看似再正常不過的行為，卻讓她有一天收到銀行來信，委婉表明讓她在規(guī)定日期內(nèi)把賬戶里的錢全部取出，因?yàn)殂y行決定關(guān)閉她的所有賬戶，包括信用卡賬戶等，正所謂“殺全家”。銀行并表示，不再受理她的任何業(yè)務(wù)。她前往銀行詢問究竟，柜臺(tái)工作人員也無能為力，表示銀行心意已決，她只能去別家銀行開戶。

洗錢屬于聯(lián)邦重罪

洗錢屬于聯(lián)邦重罪，由美國(guó)多個(gè)政府部門參加處理，如司法部，聯(lián)邦調(diào)查局，國(guó)稅局和紐約州金融服務(wù)局等。

其中，國(guó)稅局負(fù)主要責(zé)任。一方面，國(guó)稅局調(diào)查洗錢涉及特定的非法活動(dòng)（SUAs）的金融交易；另一方面，凡是有意掩蓋資金來源和所有權(quán)，僅僅將錢從一個(gè)人轉(zhuǎn)移到另一個(gè)人，都可能被當(dāng)作洗錢。

稅務(wù)是防止洗錢的基礎(chǔ)，偷稅漏稅的收入是非法的收入，隱瞞其來源屬于洗錢，是廣大普通華人應(yīng)該注意的防止洗錢的稅務(wù)含義。而政府查洗錢重點(diǎn)是查海外匯款和現(xiàn)金存款。

在這方面，一些華人可能由于偷稅漏稅或不了解而誤入洗錢陷阱，可能進(jìn)而被罰款，沒收財(cái)產(chǎn)，甚至坐牢。

銀行和保險(xiǎn)公司為防止洗錢列出不少警示“紅旗”（Red Flags）：例如客戶作出經(jīng)常或大額的交易與過去或目前的生意或就業(yè)不符；客戶用現(xiàn)金多次存入少于$10,000現(xiàn)金；客戶在打開保險(xiǎn)箱前后存取少于$10,000現(xiàn)金；許多資金用成百成千成萬整數(shù)轉(zhuǎn)移；許多小額資金從國(guó)外轉(zhuǎn)入后被全部或大部轉(zhuǎn)出或交易并與客戶的生意或歷史不符；大額資金從外國(guó)客戶匯入，沒有合理的原因等等。

當(dāng)“紅旗”亮起時(shí)，銀行和保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步核查，如仍有可疑，要向國(guó)稅局報(bào)告。匯豐銀行和渣打銀行可能是發(fā)現(xiàn)大量可疑交易卻沒有報(bào)告并阻止而受到調(diào)查和處罰的。

同時(shí)，從上述“紅旗”看，華人目前的許多交易習(xí)慣容易“中招”。如不少華人為領(lǐng)低收入福利，在銀行只有少量存款，卻將大量現(xiàn)金放在銀行保險(xiǎn)箱；不少華人長(zhǎng)期低收入報(bào)稅，卻有大量現(xiàn)金買房和投資；或大量匯款與收入不符；或接受大量匯款卻沒有申報(bào)收入來源等等。

中國(guó)實(shí)行外匯管制，每人最多可匯出$50,000, 有人為買一個(gè)房屋就不得不要請(qǐng)多人幫助匯錢，也容易被當(dāng)作洗錢。

有一個(gè)洗錢案例：康州一個(gè)婦女，在2007年到2009年存入14筆現(xiàn)金，從$8,000多到$9,000多不等，總數(shù)達(dá)$125,000，以逃避銀行向國(guó)稅局報(bào)告，2012年被法庭罰$30,000并沒收其全部現(xiàn)金存款和判24月牢獄。

作為華人，為防止被控洗錢罪名，一要證明資金來源的合法性，二要證明交易的正當(dāng)性。證明資金來源的合法性，最重要是證明資金已經(jīng)納稅，即使資金是贈(zèng)予或借貸，也要證明其已納稅。

如海外贈(zèng)予超過$100,000還要填報(bào)3520表。投資移民或海外有財(cái)產(chǎn)者還可用8938表申報(bào)本人的海外資產(chǎn)，當(dāng)匯錢回美時(shí)有報(bào)稅依據(jù)。

如大額的現(xiàn)金收入由于各種原因被查漏稅，要趕快請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師修改稅表，并補(bǔ)稅和罰款，不要等到國(guó)稅局犯罪調(diào)查組（CI）介入調(diào)查洗錢大件事。證明交易的正當(dāng)性，也就是交易要合法并有文件支持。

在美國(guó)很多人為了躲避繳稅，會(huì)直接通過現(xiàn)金進(jìn)行交易，手上現(xiàn)金多了怕不安全，于是偷偷分批存入銀行。可是在你以為天衣無縫的時(shí)候，早被國(guó)稅局盯上了！

美國(guó)銀行的柜員在接到超過1萬美元的單次存款時(shí)，會(huì)向聯(lián)邦當(dāng)局通報(bào)交易。所以很多人都知道：到銀行存款每次不要多于1萬美元。可是很多人不知道，當(dāng)你每月存款超過4次時(shí)，也會(huì)被銀行系統(tǒng)標(biāo)記，成為被關(guān)注人群。當(dāng)你長(zhǎng)年多次存款金額累計(jì)過大時(shí)，國(guó)稅局定會(huì)一查到底。

不能多存也不能多取！

不能經(jīng)常存，那經(jīng)常取錢呢？NO，也不行！

一周取錢超過3次，每次金額超過1000美金，這樣的情況下你的賬戶就被國(guó)稅局盯上了。

怎樣安置手上的現(xiàn)金不會(huì)有問題？

1. 每次存款低于2000美金，每月小額存款不超過4次。
2. 如果你有多于10000美金的合法現(xiàn)金要存，不妨直接跟銀行說清楚，誠(chéng)實(shí)報(bào)備之后存入。
3. 跟熟人進(jìn)行置換，把現(xiàn)金給朋友，他開支票給你，支票的存取是不會(huì)引來麻煩的。
4. 到郵局去購(gòu)買現(xiàn)金支票Money Order，分為國(guó)內(nèi)現(xiàn)金支票和國(guó)際現(xiàn)金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補(bǔ)辦。國(guó)內(nèi)（美國(guó)）現(xiàn)金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費(fèi)用；而國(guó)際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費(fèi)用，你可以把國(guó)際支票寄給全世界任何人，當(dāng)?shù)劂y行現(xiàn)金兌現(xiàn)。

國(guó)稅局在2014年10月宣布，若沒有不法跡象，只是一連串低于萬元的現(xiàn)金交易，將不再追究拆分洗錢案件。但是國(guó)稅局仍在處理2007年以來，超過600名納稅人被沒收4300萬元的多宗案件。而且國(guó)稅局一旦查你，凍結(jié)資產(chǎn)，沒收房產(chǎn)也是經(jīng)常發(fā)生的。

在美國(guó)，國(guó)稅局是一個(gè)讓人敬畏的機(jī)構(gòu)。國(guó)稅局不能惹，偷稅漏稅不能干，長(zhǎng)期偷稅遲早會(huì)被盯上。

國(guó)稅局一直在監(jiān)測(cè)，建議大家還是小心謹(jǐn)慎，合法收入合理存入，減少不必要的麻煩，不然一旦被查將會(huì)傾家蕩產(chǎn)加上牢獄之災(zāi)！

賺現(xiàn)金的尤其注意，匯錢也一樣。如果每月往中國(guó)匯錢的也要注意，如果不報(bào)收入，稅局也會(huì)查。沒收數(shù)字表明，在美國(guó)攤上這樣事情的人太多了，一定要小心。