本文由十六年美國(guó)律所背景的兆龍移民整理

　　移民美國(guó)后就要適應(yīng)美國(guó)的生活，大家都知道美國(guó)人都會(huì)有自己的保險(xiǎn)，那么在美國(guó)生活需要哪些保險(xiǎn)呢?夏下面我們看一下在美國(guó)生活重要的保險(xiǎn)有哪些?

　　第一：健康醫(yī)療保險(xiǎn)

　　在美國(guó)看醫(yī)生、住院的費(fèi)用相對(duì)較高，若沒有保險(xiǎn)，一旦生病，可能終生的積蓄就此泡湯。一般的美國(guó)公司，均設(shè)有健康保險(xiǎn)的福利，因?yàn)橐怨�司賬號(hào)團(tuán)體投保，保費(fèi)很低。有些公司負(fù)擔(dān)全部保費(fèi)，員工不必出錢。

　　不過，由于各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)內(nèi)容不盡相同，要注意公司投保，是否包括生小孩及治療牙齒的費(fèi)用，沒有公司保險(xiǎn)者，應(yīng)設(shè)法買一般的家庭健康保險(xiǎn)。尤其是小孩子多的家庭，上醫(yī)院的機(jī)會(huì)更大，不買保險(xiǎn)，就等于跟自己辛苦賺來的鈔票過不去。美國(guó)的健康保險(xiǎn)，按其保險(xiǎn)內(nèi)容又細(xì)分成——醫(yī)療保險(xiǎn)、牙齒保險(xiǎn)與收入補(bǔ)償保險(xiǎn)這三個(gè)種類。

　　第二：房屋住宅保險(xiǎn)

　　房屋住宅保險(xiǎn)是與美國(guó)新移民生活最密切的保險(xiǎn)，住宅保險(xiǎn)與一般人最有切身關(guān)系的是Home Owner

　　Insurance，如果有房子出租，則要投保 Tenant Insurance(Fire Policy)。 Home OwnerPolicy 這種保險(xiǎn)的賠償范圍相當(dāng)廣，除了包含房屋本身的綜合保險(xiǎn)外，這種保險(xiǎn)還包括個(gè)人因生活而引起事故的賠償責(zé)任。

　　因此，不僅是有屋人家需要投保這種險(xiǎn)，一般租公寓而居的人家，亦可以加入買保的行列。

　　第三：汽車保險(xiǎn)

　　美國(guó)汽車保險(xiǎn)并不是強(qiáng)制的，各州有不同的規(guī)定。如果買車時(shí)需要向銀行或貨款公司借款時(shí)，買保險(xiǎn)是借錢的必須條件，在這種情況下，必須買全險(xiǎn)。如果不向銀行借款時(shí)，則有權(quán)利選擇買全險(xiǎn)或只買責(zé)任險(xiǎn)。

　　一般所謂的汽車全險(xiǎn)，包括下列六個(gè)主要專項(xiàng)：

　　1 .Bodily Injury 對(duì)他人人身所造成的損害賠償;

　　2 .Property Damage 對(duì)他人財(cái)物所造成的損害賠償;

　　3 .Medical Payments 他人有自己受傷時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用給付;

　　4 .Uninsured or under Insured 車禍發(fā)生時(shí)對(duì)方?jīng)]有保險(xiǎn)或保險(xiǎn)金額過低的損失賠償;

　　5 .Collision Deductible 對(duì)自己車子碰、撞修理費(fèi)的補(bǔ)償;

　　6 .Comprehensive 綜合險(xiǎn)。

　　第四：終生保險(xiǎn)

　　這種保險(xiǎn)即一般所謂的儲(chǔ)蓄人壽保險(xiǎn)。投保人按照所買的保額按月繳納一定的保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿前，投保人如不幸死亡，保險(xiǎn)公司按保額賠償給受益人。如果期滿后，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現(xiàn)值Cash-Value分期或一次領(lǐng)清，用來養(yǎng)老或作為子女教育費(fèi)用。

　　第五：商業(yè)保險(xiǎn)

　　為承擔(dān)商業(yè)訴訟之損失，公司購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)大致上分成下列四項(xiàng)：

　　1.物件—物件是指公司之財(cái)物受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時(shí)的損害賠償。內(nèi)容與住宅保險(xiǎn)大致相同;

　　2.勞工工傷事故—勞工工傷事故保險(xiǎn)為強(qiáng)制性，如果雇用了員工就必須買這項(xiàng)保，萬一員工在工作中受到傷害，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償員工的損失;

　　3. 責(zé)任賠償—責(zé)任賠償是大家最關(guān)心的責(zé)任險(xiǎn)，近年來美國(guó)民間對(duì)企業(yè)團(tuán)體提出控訴的案件激增，其中最具代表性的案件，是對(duì)美國(guó)福特汽車製造公司出廠的 Pinto牌小轎車的判決。由于該廠牌汽車的油箱在設(shè)計(jì)上有問題導(dǎo)致乘客車禍死亡。美國(guó)法院的判決命令福特公司賠償高達(dá)三百零五萬的補(bǔ)償金。一般而言，美國(guó)政府對(duì)產(chǎn)品的要求是相當(dāng)嚴(yán)格的，因此產(chǎn)品的賠償責(zé)任保險(xiǎn)在美國(guó)是很受重視的;

　　4.商用汽車—這是指作為商業(yè)用途的車輛的保險(xiǎn)，像出租車、快遞車、郵政車等。

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